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Assurance santé indépendant

Acheter de l'assurance comme un individu est livré avec certains défis. Vous avez plus de choix pour l'assurance que si vous avez travaillé pour un employeur qui offre un seul type de plan à partir d'une seule entreprise. Vous avez également face à la possibilité que peut vous être refusé la couverture des soins de santé ou que vous ne pouvez pas payer les taux offerts en raison de conditions pré-existantes.

Obtenez des devis

Commencez par obtenir plusieurs citations de différentes compagnies d'assurance. Vous pouvez le faire par le biais d'un courtier en assurance et en ligne sur votre propre. Des sites tels que la cybersanté assurance offrent aux consommateurs la possibilité d'obtenir des devis personnalisés rapidement en ligne en fonction de l'endroit où ils vivent, leur âge et d'autres données démographiques. Comparez les devis que vous obtenez d'un courtier et en ligne pour être sûr que vous obtenez la meilleure affaire.

Persistance

Si vous êtes refusé par une compagnie d'assurance pour une condition pré-existante, essayez une ou deux de plus. Les compagnies d'assurance sont très différents dans ce qu'ils acceptent comme une condition préexistante. Sachez que même si une société vous accepte, ils peuvent augmenter votre taux en raison de conditions que vous avez.

Inscription libre et les plans d'État

Vérifiez auprès de votre courtier d'assurance ou avec des sociétés d'assurance de santé pour savoir quand leurs périodes d'inscription sont ouvertes. Les personnes atteintes de conditions pré-existantes peuvent souvent s'inscrire au cours de ces périodes et être accepté, mais avec des taux plus élevés que ceux sans ces conditions. Certains états offrent un plan d'assurance-maladie pour les personnes qui ont été rejetées par les compagnies d'assurance pour les conditions pré-existantes. Ils peuvent offrir une réduction de prime ainsi, sur la base du revenu de votre ménage, comme couverture du Colorado plan d'assurance-maladie du Colorado fait. Certains états offrent également une couverture garantie qui exige des compagnies d'assurance de santé pour vous offrir une couverture, en dépit de conditions de santé que vous pourriez avoir. Voir le site de la Kaiser Family Foundation pour plus d'informations (voir la section des ressources).

La couverture des conditions préexistantes

Si vous allez sans assurance-maladie de votre emploi précédent (y compris COBRA) pendant plus de 63 jours, vous perdez souvent votre droit à une couverture sans conditions pré-existantes des périodes d'attente, ou vous risquez de perdre votre droit à une couverture tout à fait dans le cadre du Health Insurance Portability et Loi sur la responsabilité (HIPAA). Certains États ont de plus longues périodes. Vérifiez avec le département d'assurance de votre état pour plus d'informations.

Renseignez-vous sur l'assurance maladie du pool de risques de votre état. Par exemple, dans le Colorado, Cover Colorado offre une couverture à ceux qui ont des conditions préexistantes. La couverture peut être beaucoup moins cher grâce à un tel plan que ce serait si vous acheter un plan d'assurance-maladie business-groupe-de-un dans un état qui offre émission garantie sur ces plans.

besoins individuels

les besoins individuels de votre famille en partie déterminer quel type de couverture que vous allez acheter. Vous pouvez être en mesure de payer moins par mois si vous avez une franchise plus élevée. Vérifiez sur les coûts et la façon dont ils se rapportent à la prime mensuelle de politiques out-of-pocket. Vous pouvez acheter des plans qui offrent des coûts plus élevés hors de leur poche pour les primes mensuelles inférieures. Toutefois, cela n'a pas de sens pour votre famille si vous visitez le médecin souvent.

Couverture

Lisez ce que chaque plan couvre en matière de prescriptions (en pourcentage par rapport à des noms forfaitaire, génériques et de marque), les rayons X, les travaux de laboratoire, d'hospitalisation et de bureau et spécialisés co-paiements courants. Aussi savoir à propos de iNetwork et out-of-réseau de médecins pour les plans de PPO (HMO sont généralement moins chers) et ce co-assurance que vous aurez sur le plan (souvent 80 pour cent payés par l'assurance / 20 pour cent payés par insuree ou 70/30 ). Demandez à ce que vos an out-of-pocket coûts sont et s'il y a des avantages à vie sur votre plan. Déterminez quels sont vos besoins sont basés sur vos antécédents de santé et le degré de confort que vous payez pour vous-même certains frais (surtout si vous envisagez d'opter pour seulement une couverture catastrophique). Selon le site Web Consumer Reports, il est important de comprendre que "co-payeur ne compte pas vers des franchises ou votre limite out-of-pocket."

Autres options

Vous pouvez être en mesure d'obtenir un taux business-groupe-de-un pour votre assurance maladie dans certains taux states.These sont pour les gens indépendants qui veulent acheter petite assurance santé de groupe. Soyez conscient que les règles de chaque Etat sur les taux business-groupe-de-one diffèrent. Par exemple, dans le Colorado, les taux business-groupe-de-ci sont généralement plus coûteux que les plans de santé individuels, car ils sont garantis question, ce qui signifie que vous ne pouvez pas être refusé une couverture pour les conditions pré-existantes. Comme ils ne sont pas médicalement souscrits dans le Colorado, ils sont plus chers. Pas tous les Etats offrent des plans d'émission garantis pour les groupes d'affaires d'un seul.

La Fondation de la famille Kaiser a une liste des Etats qui font sur son site Web. Si votre conjoint vous aide à votre entreprise, ou si vous avez un partenaire d'affaires, vous pourriez être admissible à des tarifs de groupe aussi bien si votre état ne propose pas de taux business-groupe-de-un.

En outre, vous pourrez peut-être vous-même ajouter au régime d'assurance-maladie de votre conjoint. Si vous laissez un employeur qui offre l'assurance maladie, envisagez de convertir votre plan à un plan individuel lorsque vous quittez. Votre taux sera plus élevé que si vous avez acheté l'assurance maladie médicalement souscrite, mais vous ne pas avoir à se soucier d'être rejeté pour les conditions pré-existantes. Les dépenses de santé et les comptes de dépenses flexibles (ce dernier offert par votre employeur) offrent d'autres alternatives de couverture des frais de santé avec des avantages fiscaux. Parlez-en à votre courtier d'assurance ou le service des ressources humaines de votre employeur pour plus de détails sur ces types de comptes.