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Soins de longue durée d'assurance Vs. Medicaid confiance

besoins en matière de soins de longue durée peuvent avoir un impact significatif sur la situation financière d'une personne à la retraite sans une sorte de protection d'assurance en place. Les gens qui ont besoin de soins continus peuvent rencontrer grande, out-of-pocket coûts non couverts par l'assurance-maladie. Tant l'assurance de soins de longue durée et les fiducies Medicaid aident à protéger les réserves d'actifs d'une personne, bien que les besoins individuels peuvent déterminer quelle forme de protection qui fonctionnera le mieux.

Soins de longue durée

Soins de longue durée comprend une gamme de services impliquant des traitements nécessaires ainsi que des services qui ne sont pas nécessaires, mais néanmoins important. Les services jugés chute pas nécessaire en dehors des lignes directrices de couverture des prestations d'assurance-maladie, laissant les bénéficiaires à payer de leur poche ou une autre forme d'assurance en place pour couvrir les coûts. Ces services comprennent l'aide aux besoins de soins personnels, comme le bain, dressing et en utilisant la salle de bain. Les personnes incapables de payer ces coûts peuvent recevoir de l'aide par le biais du programme d'assurance-santé Medicaid, bien que les lignes directrices de Medicaid limitent le montant des actifs ou des ressources qu'une personne peut avoir pour se qualifier.

Soins de longue durée d'assurance

assurance soins de longue durée --- également connu comme l'assurance SLD --- est conçu pour payer la plupart des coûts non couverts par les prestations de Medicare, tels que les besoins de soins personnels. Et tandis que la couverture de soins de longue durée peut être pratique, le maintien d'un plan de SLD exige un investissement à long terme. Selon le Wall Street Journal en ligne, le coût du taux de cotisation pour une politique de soins de longue durée en moyenne d'environ 2150 $ par année en 2010. Les couvertures et les coûts du Régime peut varier d'une entreprise à besoin de manière individuelle joue un rôle important au moment de décider sur quel plan de achat. Dans de nombreux cas, il est difficile de prédire les besoins futurs de soins de longue durée, de sorte que les montants de couverture politique peut encore laisser des assurés qui paient des coûts imprévus hors de la poche.

Medicaid Income Trust

Le programme d'assurance maladie Medicaid a servi option de dernier recours pour les personnes à faible revenu qui ont besoin d'aide pour les frais de soins de longue durée, ainsi que pour les personnes qui outspent leur couverture d'assurance de soins de longue durée. Pour les retraités avec des niveaux de revenu qui dépassent les exigences de Medicaid, Medicaid fiducies de revenu offrent une forme de protection des actifs. Plutôt que de renoncer à des actifs pour répondre aux critères d'admissibilité stricts de Medicaid existants, Medicaid fiducies de revenu permettent à une personne de placer une partie de leurs actifs dans un compte en fiducie. En effet, les sommes placées dans un compte en fiducie Medicaid est sous le contrôle d'un syndic assigné. En plaçant un montant désigné du revenu mensuel dans une fiducie, une personne peut répondre aux critères d'admissibilité de Medicaid sans épuiser leurs réserves financières.

Medicaid Asset Protection Trust

Le coût permanent du maintien d'une police d'assurance soins de longue durée est inabordable pour beaucoup de gens, certaines personnes se voient refuser toute couverture en raison de l'état de santé. Medicaid Asset Protection Trusts fournissent une alternative pour ceux qui ne peuvent se payer une assurance de soins de longue durée ou se qualifier pour la couverture. A Medicaid Asset Protection Trust fonctionne de la même manière qu'une fiducie de revenu Medicaid en termes d'attribution d'un fiduciaire pour gérer un fonds où les actifs de revenu mensuel sont déposés. Quelqu'un l'examen d'une Asset Protection Trust Medicaid peut vouloir le mettre en place au moins 5 ans avant soins de longue durée est nécessaire pour éviter "look-back" la période de Medicaid. Medicaid utilise un look-back période de 5 ans au moment de déterminer le revenu dénombrable d'une personne, selon le site de référence de Ettinger Law Firm. En effet, tout revenu dénombrable devient le montant qu'un bénéficiaire doit payer à l'avance avant le début de la couverture Medicaid. Cette même disposition est également valable pour Medicaid fiducies de revenu.